सुरक्षित और जोखिम मुक्त निवेश की तलाश करने वाले मध्यमवर्गीय परिवारों और वेतनभोगी वर्ग के लिए डाकघर (Post Office) की लघु बचत योजनाएं हमेशा से सबसे भरोसेमंद माध्यम रही हैं। भारतीय डाक विभाग की 5-वर्षीय राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता (National Savings Recurring Deposit – RD) योजना उन निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो एकमुश्त बड़ी रकम निवेश करने के बजाय हर महीने अनुशासित रूप से बचत करना चाहते हैं। इस योजना की सबसे बड़ी खूबी यह है कि इसमें जमा पूंजी पर भारत सरकार की पूर्ण संप्रभु गारंटी (Sovereign Guarantee) मिलती है, जिससे शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव का इस पर कोई असर नहीं पड़ता।
वर्तमान में पोस्ट ऑफिस की 5-वर्षीय आरडी पर 6.7% वार्षिक ब्याज दर दी जा रही है, जिसकी गणना हर तीन महीने (Quarterly Compounding) में की जाती है। त्रैमासिक चक्रवृद्धि ब्याज के कारण निवेशकों की पूंजी पर मिलने वाला वास्तविक रिटर्न साधारण ब्याज के मुकाबले काफी बढ़ जाता है। यदि कोई व्यक्ति अपनी दैनिक फिजूलखर्ची से मात्र ₹300 बचाकर इस योजना में नियमित जमा करता है, तो 5 साल में वह केवल ब्याज के रूप में एक लाख रुपये से अधिक की शुद्ध कमाई कर सकता है।
यदि आप हर रोज ₹300 बचाते हैं, तो एक महीने (30 दिन) में आपकी कुल बचत राशि ₹9,000 हो जाती है। जब आप इस ₹9,000 की राशि को डाकघर के आरडी खाते में लगातार 5 वर्षों (60 महीनों) तक जमा करते हैं, तो कंपाउंडिंग का गणित इस प्रकार काम करता है:
| विवरण | गणना एवं आंकड़े |
| दैनिक बचत लक्ष्य | ₹300 प्रति दिन |
| मासिक जमा राशि | ₹9,000 प्रति माह |
| निवेश की कुल अवधि | 5 वर्ष (60 महीने) |
| लागू वार्षिक ब्याज दर | 6.7% (त्रैमासिक चक्रवृद्धि) |
| 5 वर्षों में कुल जमा पूंजी | ₹5,40,000 (₹9,000 × 60) |
| कुल अर्जित ब्याज | ₹1,02,230 (लगभग ₹1.02 लाख) |
| मैच्योरिटी पर कुल मिलने वाली रकम | ₹6,42,230 |
इस प्रकार 5 साल की अवधि पूरी होने पर आपके द्वारा जमा किए गए ₹5.40 लाख के मूलधन पर सरकार ₹1,02,230 का अतिरिक्त ब्याज जोड़कर कुल ₹6.42 लाख से अधिक का फंड आपके हाथ में सौंपती है।
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शुरुआत मात्र ₹100 से: इस खाते को न्यूनतम ₹100 प्रति माह से खोला जा सकता है और इसके बाद ₹10 के गुणकों में कितनी भी राशि जमा की जा सकती है। अधिकतम जमा की कोई सीमा नहीं है।
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लोन की शानदार सुविधा: खाता खोलने के 1 वर्ष (12 किस्तें जमा होने) के बाद जमाकर्ता अपने कुल बैलेंस का 50% तक लोन के रूप में ले सकता है।
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समय से पहले बंद करने (Premature Closure) की छूट: खाता शुरू होने के 3 साल बाद इसे आकस्मिक स्थिति में बंद कराया जा सकता है, हालांकि ऐसे में पोस्ट ऑफिस बचत खाते के बराबर ब्याज दर लागू होती है।
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अकाउंट एक्सटेंशन की सुविधा: 5 वर्ष का कार्यकाल पूरा होने के बाद यदि आप चाहें तो संबंधित पोस्ट ऑफिस में आवेदन देकर इस खाते को अगले 5 और वर्षों के लिए उसी पुरानी ब्याज दर पर आगे बढ़ा सकते हैं।
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जॉइंट और माइनर अकाउंट: यह खाता सिंगल (एकल), 3 वयस्कों के जॉइंट खाते के रूप में या 10 वर्ष से अधिक उम्र के बच्चों के नाम पर अभिभावकों द्वारा भी खोला जा सकता है।
डाकघर में आरडी खाता खुलवाना बेहद आसान है। आप अपने नजदीकी डाकघर की शाखा में जाकर फॉर्म-1 भरकर खाता शुरू कर सकते हैं। यदि आपके पास पहले से इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) का खाता और मोबाइल बैंकिंग ऐप है, तो आप घर बैठे ऑनलाइन भी आरडी खाता खोल सकते हैं और ऑटो-डेबिट सेट कर सकते हैं। इसके लिए पहचान पत्र (आधार कार्ड या वोटर आईडी), निवास प्रमाण पत्र, पैन कार्ड और 2 पासपोर्ट साइज फोटो की आवश्यकता होती है।
यदि आप बिना किसी जोखिम के गारंटीड रिटर्न के साथ भविष्य के लिए एक निश्चित फंड बनाना चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस की यह 5-वर्षीय आरडी योजना पूंजी सुरक्षा और निश्चित मुनाफे का बेहतरीन संयोजन पेश करती है।
